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El mundo de los negocios >> Escrito por Julio César Rivas
Ahorrar está de moda
 La crisis económica está afectando los bolsillos de todos. Tras años de bonanza económica y un elevado nivel de consumo, el ahorrar pasó de moda. Pero ahora, el evitar gastos superfluos y los ahorros familiares es una necesidad.
Algunos han elegido formas poco éticas, o directamente ilegales, para evitar algunos gastos. Desde finales del 2008, muchos negocios han constatado que el papel higiénico o el jabón de sus lavabos se gasta más rápidamente que antes. Más de un empleado o cliente ha sido disciplinado por llevarse a casa algunos de estos productos. El robo de la señal de redes domésticas inalámbricas de Internet ha experimentado un agudo ascenso y algunos han roto relaciones con vecinos tras comprobar que sus facturas de Internet se han disparado.
Pero hay muchas otras formas legales y éticas de ahorrar. De hecho, los expertos aconsejan que las prácticas ahorradoras deben empezar antes de que llegue la crisis. Un hábito recomendable es guardar entre el 5 y el 10 por ciento de los ingresos mensuales y depositar ese dinero en una cuenta de inversión.
La vuelta de la hucha
La tradición de la hucha es algo que se ha perdido en muchas familias. El simple acto de guardar de forma regular el dinero suelto que molesta en los bolsillos es la forma más efectiva de iniciar a los niños en el hábito de ahorrar para días de escasez o simplemente para conseguir ese juguete o vídeojuego deseado.
Planificar de forma previa el gasto es una de las formas más efectivas de ahorrar. Algo tan básico como establecer un presupuesto mensual o semanal ayuda a realizar grandes recortes. Lo mismo a la hora de hacer la compra. Pasar unos minutos programando las comidas de la semana y escribir una lista de productos a comprar antes de ir al supermercado genera increíbles ahorros.
Otra forma de reducir de forma significativa los gastos mensuales es evitar comprar los almuerzos en la cafetería (y consumir comidas preparadas en casa), recortar los cafés de cafetería y reducir las compras de palomitas y bebidas cuando se va al cine.
El plástico ha sido para muchos una verdadera perdición. Dejar la tarjeta de crédito en casa es quizás lo más difícil pero también una de las formas más efectivas de recortar gastos superfluos. Sin el principal medio para ejercer nuestra tendencia al consumismo, las tentaciones de compras compulsivas se reducen de forma considerable.
 El verde de la energía
El consumo de energía es uno de los principales gastos tanto para individuos como empresas y por tanto, una de las vías más rápidas para obtener ahorros.
Un termostato programable cuesta más que los tradicionales pero sus ventajas económicas son pasmosas. Según un estudio realizado por las autoridades estadounidenses, el ahorro que se consigue con un termostato programable durante su vida útil es de 2.145 dólares, un 2.311% más que el coste extra del aparato.
La temperatura del termostato también genera importantes ahorros. Como regla general, en el invierno rebajar la temperatura en el interior de la vivienda un grado reducirá la factura energética un 1 por ciento. En verano, el cálculo del coste del aire acondicionado es el inverso.
Apagar el ordenador y otros aparatos electrónicos cuando no se utilizan también ahorra en el largo plazo. Las luces suponen entre el 15 y el 24 por ciento del gasto doméstico mensual. Reemplazar las bombillas tradicionales por lámparas compactas fluorescentes (CFL por sus siglas en inglés) puede parecer un ahorro mínimo pero cuando se cuentan el número de bombillas que hay en una casa y sus años medios de vida, la cantidad empieza a ser más respetable. Por ejemplo, en Estados Unidos, reemplazar 10 bombillas incandescentes por 10 CFL ahorra al año más de 70 dólares.
Las pantallas y televisiones de LCD no sólo son estéticamente más atractivas que los clásicos aparatos hechos con CRT. También consumen menos energía. Igualmente, los nuevos electrodomésticos, como lavadoras y lavaplatos tienen un consumo más reducido que los viejos aparatos. Dado que su vida útil es muy larga, aunque el ahorro a corto plazo parezca insignificante, a largo plazo pueden significar una cifra considerable. Además, hay gobiernos, tanto a nivel municipal como provincial o federal, que ofrecen descuentos a la hora de sustituir los viejos electrodomésticos por los más eficientes energéticamente.
Otras formas cada vez más populares de ahorrar pequeñas cantidades es la utilización de cupones para tener acceso a descuentos en compras, reutilizar regalos no deseados, reducir o eliminar las propinas o utilizar programas de internet (como Skype o Google Voice) para realizar llamadas telefónicas.
Grandes gastos
En grandes gastos, muchos consumidores han optado por refinanciar sus hipotecas ahora que los tipos de interés están en su punto más bajo en la historia. Igualmente, la consolidación de deudas, se ha convertido bastante popular especialmente cancelar las cantidades debidas a las compañías de tarjetas de crédito mediante la ampliación de hipotecas. Pero aunque los beneficios a nivel general pueden ser enormes, cualquier operación de esta magnitud tiene que ser analizada de forma individual y guiada por consejeros financieros.
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Gurú financiero
 El español Fernando Pérez-Hickman, graduado de empresariales de la Universidad de Alicante y Master del Massachusetts Institute of Technology (MIT), se integró como Director General del Negocio del Banco Sabadell en América en el año 2007, para diversificar la estrategia del banco –el cuarto más importante de España–, consolidar su posición en Estados Unidos y potenciar su presencia internacional. También ostenta los cargos de Director General Adjunto y Miembro del Comité de Dirección de Banco Sabadell S.A.; Presidente del Consejo de TransAtlantic Bank, TransAtlantic Holding Corporation y Presidente de Sabadell United Bank, (anteriormente conocido como Mellon United National Bank).
>>¿Qué aporta la banca española al sistema financiero estadounidense?
>> La banca española es el punto de referencia mundial de lo que es banca comercial y una de las comparativas en banca privada y banca corporativa. El know-how que tenemos en esos negocios, especialmente en la banca comercial tradicional, claramente nos distingue. A pesar de que tenemos muchas sucursales, poseemos grandes conocimientos, eficiencia en la integración bancaria y tecnología que es aplicable a Estados Unidos.
>> ¿Por qué ha apostado el Banco Sabadell entrar a un sistema bancario que atraviesa una profunda crisis?
>> La decisión estratégica de invertir aquí es anterior a esta crisis y el objetivo es la diversificación e internacionalización del Banco Sabadell. Eso es lo que nos trae particularmente a Florida: por el tamaño del Estado, porque históricamente era una de las regiones de mayor crecimiento poblacional y porque creemos y esperamos que vuelva a serlo eventualmente, porque es y seguirá siendo el puerto de entrada de muchas empresas españolas a Estados Unidos y porque también es un centro financiero importantísimo para los clientes latinoamericanos.
>> La integración de las estructuras suyas con el Mellon United National Bank y el TransAtlantic Bank es un proceso que supone un gran reto. ¿Cómo lo han afrontado?
>> Llevamos varios meses trabajando en el proceso de integración porque incluso antes del cierre de la transacción de compra ya estábamos compartiendo con miembros del Mellon United, del Sabadell y del TransAtlantic para estructurar el plan e ir avanzando. Ha habido un equipo muy amplio y multidisciplinario de las entidades involucradas y se seguirá trabajando hasta el segundo semestre de este año, cuando esperamos hacer la fusión e integración tecnológica. En paralelo está todo el reto de lanzar una nueva marca. Creemos que la marca que hemos decidido, Sabadell United Bank, combina la fortaleza e innovación que trae un banco europeo importante con la tradición y experiencia que tienen estos dos bancos locales.
>> ¿Tienen más planes de expansión?
>> Sí; pero no ahora. Nuestro objetivo es integrar las operaciones que ya hemos comprado y gestionar lo que hoy tenemos. También queremos seguir creciendo orgánicamente porque somos uno de los bancos más sólidos y líquidos que hay en Florida —con más de 1.000 millones de dólares que podemos utilizar para prestar— y dudamos que existan muchos bancos en una posición similar.
>> Cuando no estás en tu cargo de Director General, ¿en qué ocupas tu tiempo?
>> Me centro en mi familia. Con todo el trabajo y todos los viajes, me gusta dedicarles todo el tiempo libre del que dispongo.
>> ¿Cuál es tu consejo para alcanzar el éxito financiero?
>> La clave es que los inversores de verdad tengan claro su perfil de inversión, es decir: que conozcan su apetito de riesgo y su capacidad de asimilar posibles pérdidas y que sean disciplinados y sinceros consigo mismos.
Diego Zerpa Chang es escritor venezolano.
Más información
Banco Sabadell Miami Branch
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